Pojasnjeno: Ali bi morali nadaljevati s SIP?

Vzajemni skladi SIP 2020: Če lahko, da. Tisti, ki so v stiski, lahko razmislijo o zmanjšanju velikosti vstopnic ali možnosti 'premora'. Če želite zgraditi korpus za nepredvidene stroške, naredite nove naložbe v dolžniške sklade.

Varčevanje denarja za naložbeni koncept, Roka moškega ali ženske, ki daje kup kovancev, korak rasti finančne rasti. (Getty Images)

Pandemija Covid-19 je v vseh sektorjih in panogah povzročila znižanje plač in zmanjšanje dela, obstajajo pa pomisleki glede stabilnosti prihodnjih dohodkov tako za plačane kot samozaposlene posameznike.

Krhkost gospodarstva, zmanjševanje prihodkov podjetij in nestanovitnost na trgih, skupaj z dolgim, negotovim čakanjem na medicinsko rešitev za Covid-19, so vzbujali zaskrbljenost med posamezniki, ki želijo obdržati likvidnost pri roki, da bi se izognili morebitnim prihodnjim nepredvidenim razmeram.

Za mnoge je velika dilema, ali naj nadaljujejo z mesečnimi naložbami v vzajemne sklade.

Bi morali vlagati na trge?

Čeprav je padec trgov odprl okno priložnosti za vlagatelje, da neposredno vlagajo v delnice, je treba biti zelo previden, katero delnico izbrati. Zaradi tega so vzajemni skladi prednostni način, ko gre za prevzem lastniške izpostavljenosti. Toda vprašanje, ki se postavlja, je: ali bi morali v teh časih sploh vlagati v delnice?

Ne more biti enega odgovora za vse, še posebej v tem trenutku. Medtem ko tisti, ki so prepričani o prihodkih, ne morejo le nadaljevati s svojimi obstoječimi naložbami, ampak jih tudi povečati (ker bi se odhodkovna komponenta zmanjšala), je za druge situacija težavna.

Z negotovostjo povsod - od okrevanja gospodarstva do vzdržnosti delovnih mest ali ravni plač - so se tveganja, povezana z lastniškimi vrednostnimi papirji, samo še povečala. Dejstvo, da so naložbe v lastniški kapital mišljene za vsaj tri do pet let, pomeni, da bi morali vlagatelji v lastniške vrednostne papirje vložiti le tisti del svojega dohodka, ki ga v naslednjih petih letih morda ne bodo potrebovali. Treba je sprejeti zelo pragmatičen klic.

Vlagatelj, ki ni prepričan o vzdržnosti svojega dela in predvideva možnost nadaljnjega znižanja svoje plače, bi se moral osredotočiti na gradnjo likvidnosti za trenutne čase - in lastniška sredstva ne ustrezajo računu.

Tudi v razloženo | Moratorij se konča čez mesec dni, tukaj je, kako upravljati stanovanjsko posojilo

V teh časih negotovosti je za mnoge veliko vprašanje, ali nadaljevati z mesečnimi naložbami v vzajemne sklade.

Bi morali nadaljevati s svojimi SIP-ji?

Padec na delniških trgih zaradi kakršnega koli neugodnega globalnega ali domačega dogodka med pandemijo, ki je v teku, lahko povzroči, da se vlagatelj ne more umakniti iz svojega delniškega portfelja, saj bi to pomenilo izgube pri knjiženju kapitalskih naložb.

Ker so to časi za ustvarjanje likvidnih rezerv, je en nasvet za previdne vlagatelje, naj svoje SIP premestijo iz lastniškega kapitala v kategorijo dolžnikov.

Ker vlagatelji morda želijo zaščititi kapital in ohraniti likvidnost, lahko svoje sistematične naložbene načrte premaknejo z lastniških na dolžniške sklade. Ker je ideja ustvariti rezerve za nepredvidene primere, bi bili najbolj primerni ultra kratkoročni skladi in skladi z nizkim trajanjem. V tem okviru bi morali vlagatelji namesto spremljanja pretekle uspešnosti izbrati sheme, ki imajo največjo izpostavljenost papirjem z oceno AAA in imajo nižje razmerje stroškov, je dejal Vishal Dhawan, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Plan Ahead Wealth Advisors.

Vlagatelji lahko poleg ustavitve postopnih prilivov SIP razmislijo o dveh drugih možnostih: če so zaskrbljeni zaradi svojih denarnih tokov v naslednjih dveh do treh mesecih, se lahko odločijo za možnost trimesečne pavze pri svojih vzajemnih skladih, kjer denar ne bodo bremenili svojega računa tri mesece – ali pa se bodo odločili za možnost zmanjšanja velikosti vstopnice za SIP. Torej lahko znesek SIP zmanjšamo z 10.000 Rs na mesec, recimo 5.000 Rs na mesec, ali nižji vzdržni znesek. Čeprav bo to zmanjšalo mesečni odhod, bo tudi zagotovilo, da boste zaradi padca trgov še naprej uživali nekaj koristi od nižje čiste vrednosti sredstev.

Tudi v razloženo | Kaj najnovejše omejitve delovnih mest v ZDA pomenijo za indijske imetnike H1-B

Kaj naj storijo manj prizadeti?

Posamezniki, ki niso preveč omejeni na dohodkovni fronti in se jim je razpoložljivi dohodek povečal zaradi zmanjšanja mesečnih izdatkov, lahko ne le nadaljujejo z obstoječimi lastniškimi SIP-ji, temveč bodo morda celo poskušali svoje dodatne prihranke usmeriti v lastniški kapital.

Naložba v trenutnih časih lahko pomeni večjo kopičenje enot premoženja zaradi padca čiste vrednosti sredstev enot MF – in tako bi poznejši dvig trgov prinesel pomembne dobičke za vlagatelje.

Vendar pa bi morala biti v sedanjih časih prednostna naloga zgraditi vsaj šestmesečna sredstva za nepredvidene primere, ki zadostujejo za kritje stroškov EMI, šolnin in gospodinjskih stroškov.

Ekspresno razloženoje zdaj vklopljenoTelegram. Kliknite tukaj, da se pridružiš našemu kanalu (@ieexplained) in bodite na tekočem z najnovejšimi

Kaj morate storiti s svojimi obstoječimi lastniškimi naložbami?

Čeprav vas lahko omejitve denarnega toka prisilijo, da zaprete svoje prirastne mesečne naložbe v lastniške sheme, se morate izogibati likvidaciji teh naložb, da bi pokrili stroške ali druge obveznosti.

Pogledati je treba svoj naložbeni portfelj, vključno z fiksnimi vlogami, zlatom, tradicionalnimi zavarovalnimi naložbenimi načrti, naložbami v dolžniške vzajemne sklade in naložbami v majhne prihranke – in priporočljivo je, da se iz enega od njih umaknete, namesto da se umaknete iz lastniških shem.

Čeprav so se trgi znatno opomogli, trgi še vedno trgujejo za približno 12 odstotkov nižje od najvišjih vrednosti, ki so jih dosegli januarja 2020 – in številni vlagatelji, ki bi začeli izvajati SIP pred 2-3 leti, bodo morda še vedno ugotovili, da je njihov kapital negativen.

Na primer, če bi vlagatelj začel svoj SIP v shemi za sledenje BSE Sensex in vlagal proti koncu vsakega meseca v zadnjih dveh letih, bi bil njen povprečni strošek naložbe višji od trenutne odkupne vrednosti in tako lahko utrpi izguba njenega kapitala.

Pomembno si je zapomniti, da bodo lastniški SIP-ji delovali za vas, če so naložbe disciplinirane in načrtovani odkupi. Zato rezervirajte svoj dobiček, ko so trgi na vrhuncu ali ko je vaš finančni cilj dosežen.

Za čase, kot je ta, vlagateljem svetujemo, da imajo razpršen portfelj po razredih sredstev – delnice, fiksne vloge, zlato, dolžniški vzajemni skladi, majhne varčevalne sheme – in ne dajo vseh svojih jajc v en koš. Prav tako je pomembno, da poiščete nasvet pooblaščenega finančnega svetovalca.

Delite S Prijatelji: