Znotraj goljufije Punjab National Bank: Kaj je LoU, kako lahko primer vpliva na banko

PNB je trdil, da sta dva uslužbenca goljufivo izdala pisma o zavezi (LoUs) in posredovala navodila SWIFT čezmorskim podružnicam indijskih bank, da kupcem dvignejo kredite za podjetja milijarderja diamantnega draguljarja Nirava Modija, ne da bi se vpisali v bančni sistem.

PNB je v zvezi z očitanim kaznivim dejanjem že suspendirala najmanj 10 zaposlenih.

Državni posojilodajalec Punjab National Bank (PNB) je obvestil Bombajsko borzo, da je odkrila goljufive transakcije v vrednosti 1.771,7 milijona dolarjev (več kot 11.000 milijonov Rs) v svoji podružnici srednjega podjetja v Brady House v Južnem Mumbaju. PNB je trdil, da sta dva uslužbenca goljufivo izdala pisma o zavezi (LoUs) in posredovala navodila SWIFT čezmorskim podružnicam indijskih bank, da kupcem dvignejo kredite za podjetja milijarderja diamantnega draguljarja Nirava Modija, ne da bi se vpisali v bančni sistem.

PNB je v zvezi z očitanim kaznivim dejanjem že suspendirala najmanj 10 zaposlenih. Vendar banka ni navedla, ali so bili domnevni goljufivi LoU podkrepljeni s zavarovanjem/denarnimi maržami ali z zneskom obveznosti, s katerimi se banka sooča z LoU.

Preberite | Punjab National Bank je priznala goljufijo v višini 11.000 milijonov рупij v podružnici v Južnem Mumbaju

Torej, kaj je LoU in kako se izda?

LoU je zagotovilo, ki ga ena banka da drugi za izpolnitev obveznosti v imenu stranke. LoU je podoben akreditivu ali garanciji. LoU se uporabljajo v mednarodnih bančnih transakcijah. LoU se izda za uvozna nakazila v tujino in vključuje štiri strani – banko izdajateljico, banko prejemnico, uvoznika in upravičenca v tujini. Po normativih je rok trajanja LoU 180 dni in se lahko podaljša enkrat za šest mesecev. Ker so LoU oblika posojila, so običajno podprte z varnostjo.

Nirav Modi: „Razlika v mnenjih z organi glede vrednotenja“.

LoU se prenašajo od banke do banke prek navodil Društva za svetovno medbančno finančno telekomunikacijo (SWIFT), ki gredo skozi trojno plast preverjanj. Navodilo SWIFT, ki predstavlja soglasje banke, potrdi izdelovalec, preverjalec in preveritelj, preden se pošlje naprej. Zaenkrat ni zabeležen noben primer kršitve navodil SWIFT nikjer na svetu.

Kakšne so konkretne navedbe PNB v tej zadevi?

PNB je trdil, da sta dva od njegovih zaposlenih goljufivo izdala LoU in posredovala navodila SWIFT čezmorskim podružnicam indijskih bank, da bi dvignila kredite kupcev za podjetja Nirava Modija, Diamond R US, Solar Exports in Stellar Diamonds, ne da bi naredili vnose v bančni sistem.

Banka je trdila, da je bila 16. januarja 2018 izvedena ena taka goljufiva izdaja LoU za in v imenu Modijevih podjetij, ki naj bi podružnici predložila sklop uvoznih dokumentov z zahtevo, da se kupcem omogoči kredit za plačila na dobavitelji v tujini. Ko so bančni uradniki od podjetij zahtevali, da zagotovijo 100-odstotno gotovinsko maržo za LoU, so podjetja trdila, da so to možnost izkoristila tudi v preteklosti.

Vendar pa v podružničnih evidencah niso bile navedene podrobnosti o tem, da bi bila podjetjem podeljena kakršna koli taka možnost. Interna preiskava banke je nato pokazala, da je nekaj njenih zaposlenih goljufivo izdalo LoU za hongkonške podružnice dveh indijskih bank za in v imenu Modijevih podjetij. PNB je trdil, da so bili krediti kupcev na podlagi ponarejenih LOU morda plačani tudi prek računa Nostro - to je račun, ki ga ima banka v tuji valuti v drugi banki.

Banka bo morda morala v naslednjih nekaj četrtletjih rezervirati višje rezervacije, če ne bo mogla izterjati denarja od obtoženih podjetij. (Hitra fotografija Purushottam Sharma/Archives)

Ali bo domnevna goljufija vplivala na banke, ki so posodile denar proti PNB LoU?

Glede na pritožbo PNB pri CBI so bili LoU izdani za hongkonške podružnice bank Allahabad Bank in Axis Bank, ki sta dali denar upravičenemu subjektu v imenu Modijevih podjetij. Posledično bo morala PNB poravnati LoU s temi podružnicami v skladu z normami denarne uprave Hongkonga.

In kako bo goljufija vplivala na PNB?

Čeprav znesek odgovornosti PNB v tem primeru ni znan, je že vplivalo na razpoloženje trga. Delnica PNB je v sredo padla za 9,81 odstotka in se zaprla pri 145,80 Rs na delnico, vlagatelji pa so v enem dnevu izgubili več kot 3000 milijonov Rs.

Banka bo morda morala v naslednjih nekaj četrtletjih rezervirati višje rezervacije, če ne bo mogla izterjati denarja od obtoženih podjetij.

Goljufija je bila odkrita v času, ko se indijske banke spopadajo s kupom premoženja v vrednosti približno 10.000.000 milijonov Rs. Večina bank javnega sektorja, vključno z največjo posojilodajalko, State Bank of India, je v četrtletju, ki se je končalo 31. decembra 2017, zabeležila znatne izgube zaradi višjih rezervacij in povečanja donosnosti obveznic.

Delite S Prijatelji: