Agregatorji računov: nov okvir za dostop in skupno rabo finančnih podatkov

Agregator računov je nebančno finančno podjetje, ki se ukvarja s poslom, ki po pogodbi zagotavlja storitev pridobivanja ali zbiranja finančnih informacij, ki se nanašajo na stranko.

Agregator računov je finančni pripomoček za varen pretok podatkov, ki jih nadzoruje posameznik. (predstavniški)

2. septembra se je osem največjih indijskih bank – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank in Federal Bank – pridružilo omrežju Account Aggregator (AA), ki bo strankam omogočilo zlahka dostopajo in delijo svoje finančne podatke. Okvir, o katerem se razpravlja od leta 2016 in je že nekaj časa v fazi testiranja, bo zdaj odprt za vse stranke.

Kaj je zbiralnik računov?

Po podatkih indijske banke Reserve Bank je agregator računov nebančno finančno podjetje, ki se po pogodbi ukvarja s storitvijo pridobivanja ali zbiranja finančnih informacij, ki se nanašajo na njegovo stranko. Prav tako se ukvarja z združevanjem, organiziranjem in predstavljanjem takšnih informacij stranki ali kateremu koli drugemu uporabniku finančnih informacij, ki ga lahko določi banka.

Okvir AA je bil ustvarjen z medregulativnim sklepom RBI in drugih regulatorjev, vključno z indijskim odborom za vrednostne papirje in borzo, Regulativnim in razvojnim organom za zavarovanja ter Regulativnim in razvojnim organom pokojninskih skladov (PFRDA) prek Sveta za finančno stabilnost in razvoj ter na pobudo Sveta za finančno stabilnost in razvoj. (FSDC). Licenco za AA izda RBI, finančni sektor pa bo imel veliko AA.

Okvir AA omogoča strankam uporabo različnih finančnih storitev številnih ponudnikov na enem samem portalu na podlagi metode soglasja, v okviru katere lahko potrošniki izberejo, katere finančne podatke bodo delili in s katerim subjektom.

Kaj počne agregator računov?

Posameznikom se zmanjša potreba po čakanju v dolgih čakalnih vrstah pri banki, uporabi portalov za internetno bančništvo, skupni rabi svojih gesel ali iskanju fizične notarske overitve za dostop in skupno rabo svojih finančnih dokumentov. Agregator računov je finančni pripomoček za varen pretok podatkov, ki jih nadzoruje posameznik.

Agregatorji računov so vznemirljiv dodatek k indijski digitalni infrastrukturi, saj bodo bankam omogočili dostop do dovoljenih podatkovnih tokov in preverjenih podatkov. To bo bankam pomagalo zmanjšati transakcijske stroške, kar nam bo omogočilo, da svojim strankam ponudimo posojila nižjega obsega ter bolj prilagojene produkte in storitve. Pomagalo nam bo tudi zmanjšati goljufije in ravnati v skladu s prihajajočimi zakoni o zasebnosti, je dejala Anjani Rathor, direktorica za digitalno tehnologijo, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, soustanovitelj finančne aplikacije Fi (Epifi), je dejal: Vemo, da imajo uporabniki več bančnih računov, zato ko uporabijo funkcijo, kot je Ask.Fi, in vprašajo na primer, koliko so porabili ali koliko so Če ste shranili, jim lahko zdaj Fi zdaj da odgovor, ki v milisekundah pregleda vse njihove račune. To je velik korak k povezanemu finančnemu ekosistemu.

AA z licenco za delovanje vključujejo CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) in NESL Asset Data Limited. AA z načelno odobritvijo vključujejo Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services in Yodlee Finsoft.

Kako deluje?

Ima tristopenjsko strukturo: zbiralnik računov, FIP (ponudnik finančnih informacij) in FIU (uporabnik finančnih informacij).

FIP je podatkovni fiduciar, ki hrani podatke strank. Lahko je banka, NBFC, vzajemni sklad, repozitorij zavarovanj ali repozitorij pokojninskih skladov. FIU porabi podatke iz FIP za zagotavljanje različnih storitev potrošniku. FIU je banka posojilodajalka, ki želi dostop do posojilojemalčevih podatkov, da ugotovi, ali posojilojemalec izpolnjuje pogoje za posojilo. Banke imajo dvojno vlogo – kot FIP ​​in kot FIU.

AA ne bi smel podpirati transakcij strank, ampak bi moral zagotoviti ustrezne mehanizme za pravilno identifikacijo strank. AA bi moral informacije deliti samo s stranko, na katero se nanašajo, ali katerim koli drugim uporabnikom finančnih informacij, ki ga pooblasti stranka.

AA omogočajo varne, soglasne pretoke podatkov, hkrati pa ščitijo zasebnost uporabnikov. V povezavi z drugimi platformami, kot je UPI, Account Aggregator v Indiji ustvari najsodobnejšo digitalno finančno infrastrukturo na svetu, je dejal M Rajeshwar Rao, namestnik guvernerja Reserve Bank of India.

Kakšnemu namenu služi?

Po mnenju iSpirt, možganskega centra za indijsko industrijo programskih izdelkov, AA ustvarja varen, digitalni dostop do osebnih podatkov v času, ko je Covid-19 privedel do omejitev fizične interakcije. Zmanjšuje goljufije, povezane s fizičnimi podatki, z uvedbo varnih digitalnih podpisov in šifriranja od konca do konca za skupno rabo podatkov.

Te zmogljivosti pa odpirajo številne možnosti. Medtem ko je na primer za posojilo MMSP običajno potrebno fizično zavarovanje, z varno izmenjavo podatkov prek AA, se lahko za dostop do majhnega formalnega posojila uporabi „informacijska zavarovanja“ (ali podatki o prihodnjih prihodkih MMSP). HDFC Bank in AxisBank uporabljata AA za avtomobilska posojila, LendingKart za posojila MSME in IndusInd Bank za upravljanje osebnih financ.

Katere podatke je mogoče deliti?

Agregator računov omogoča stranki, da svoje finančne podatke, ki se nanašajo na različne račune, kot so bančni depoziti, lastniški kapital, vzajemni skladi in pokojninski skladi, prenese na kateri koli subjekt, ki potrebuje dostop do teh informacij. Obstaja 19 kategorij informacij, ki spadajo pod „finančne informacije“, poleg različnih drugih kategorij v zvezi z bančništvom in naložbami. Za izmenjavo takšnih informacij mora FIU sprožiti zahtevo za soglasje prek katere koli platforme/aplikacije, ki jo vodi AA. Takšno zahtevo posamezna stranka prejme prek AA, informacije pa posreduje AA po pridobitvi soglasja.

Okvir AA je odlična pobuda, ki bo zbrala vse digitalne odtise stranke na enem mestu in posojilodajalcem, kot smo mi, olajšala dostop do njega. To nam bo omogočilo, da našim strankam zagotovimo zelo hitre preobrate, je dejal Manoj Viswanathan, MD in izvršni direktor HomeFirst Finance.

glasilo| Kliknite, da dobite najboljše razlage dneva v mapi »Prejeto«.

Ali lahko AA vidi ali shrani podatke?

Podatki, ki se prenašajo prek AA, so šifrirani. AA ne smejo hraniti, obdelovati in prodajati strankinih podatkov. Nobena finančna informacija, do katere AA dostopa iz FIP, ne sme biti pri AA. Za izvajanje poslov združevanja računov ne sme uporabljati storitev tretjega ponudnika storitev. AA ne sme dostopati do uporabniških poverilnic za avtentifikacijo strank, ki se nanašajo na račune z različnimi FIP-ji, pravijo na RBI.

Delite S Prijatelji: